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無職でも楽天カードの審査に通る方法

楽天カード 無職

無職だけど、楽天カードを作りたい・・

通常、無職の状態でクレジットカードを作成するのは困難です。ですが、楽天カードは審査が他より甘いので、作成できる可能性があります。

この記事では、無職でも審査に通るためのコツを中心に解説していきます。どの項目を重視すればいいのか分かりやすく説明しているので、参考にして下さいね。

1.はじめに:楽天カードは無職でも申し込めます

そもそも、無職で楽天カードに申し込めるんですか?

ええ、大丈夫よ。ちゃんと、無職の方向けの項目があるわ。

まず、楽天カードは無職でも申込みOKです。実際、申込み画面で「お勤めされていない方」「年金受給の方」の項目があります。

お勤めされていない方

この項目があるということは、現在無職の方(転職活動中も含む)、学生、専業主婦でも申込み可能です。

他のクレジットカード会社だと、無職の時点で申し込めない場合もあるので、楽天カードは寛容だと言えるでしょう。

なお、非正規雇用(派遣社員・アルバイト・パート)あるいは自営業や投資(家賃収入や株・FXなど)で収入を得ている人は、職ありとみなされるため「お勤めの方」を選びます。無職ではありません。

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2.実際に、無職でも楽天カードの審査に通った人の口コミ

う~ん、本当に無職でも審査に通る人はいるんだろうか・・。

なに弱気になってるの?実際、たくさんの人が無職でも審査に通っているのよ。

無職でも申し込みできることは分かったけど、肝心の審査に通るのか?

もちろん、通常より審査落ちの確率は高まりますが、多くの人が楽天カードの作成に成功しています。

3.どうすれば、無職でも楽天カードを作成できるのか?

少しでも審査をパスできる確率を上げたいのですが。

だったら、職業以外の項目でアピールすることね。詳しいポイントを解説するわ。

無職の方は、以下の点を重視して申し込めば、審査に通る可能性が高まります。

  • 預貯金で支払い能力をアピール(できれば100万円以上)
  • 学生、専業主婦(家事手伝い)は扶養に入っていればOK
  • 収入以外のスコアリングで高得点を取る
  • キャッシング枠・自動リボ払いは申し込まないほうがいい

それぞれ、詳しく見ていきましょう。

①預貯金で支払い能力をアピール(できれば100万円以上)

現在収入が無くても、預貯金があれば大きなアピールとなります。

楽天が恐れているのは貸したお金が返ってこない貸し倒れです。そのため、現金を持っていることが何よりの信頼となります。

預貯金については、楽天カードの申込み時に自己申告で入力します。

預貯金額の選択

最低が10万円から。「申告しない」の選択肢も選べます。

どれくらい預貯金があればいいのかはブラックボックスなのでわかりませんが、100万円あれば問題なく審査に通るとの口コミがあります。

そう考えると、最低ラインは50万円くらいでしょう。50万以下の場合は、かなり厳しいです。

②学生、専業主婦(家事手伝い)は扶養に入っていればOK

楽天カードは、収入を得ていない学生や専業主婦の方(家事手伝い)でも作成できます。実際、私が初めて楽天カードを作った時は、学生時代でした。

無職の学生、専業主婦でも審査に通るには、扶養に入っていることが重要です。具体的に審査で見られるポイントは、家族構成と世帯年収です。

家族構成は、家族同居(学生は実家暮らし)が高ポイントとなります。

家族構成

そして、重要なのが世帯年収(家族全員を合わせた収入)。世帯年収が十分にあれば本人に収入がなくても構いません。

世帯年収

実際、どれくらい世帯年収があればいいのかは家族構成や年齢によって変数が変わるのでハッキリわかりませんが、一般的に家族で十分暮らしていける金額なら問題ありません。

③収入以外のスコアリングで高得点を取る

楽天カードの審査は、スコアリングシステムという自動審査を採用しています。

スコアリングシステムは、簡単に言えば各項目で点数を付ける仕組み。もちろん、どの項目にどれくらいの点数を与えているかは非公開なので不明ですが、おおよその目安は分かります。

スコアリングシステムで高得点を取るコツ

項目 高得点の条件
預貯金 100万円以上
居住状況 持ち家
居住年数 3年以上
電話番号 固定電話あり
他社の借入 なしか住宅・自動車ローンあり
家族構成 ひとり暮らし以外

固定電話の有無や居住状況・居住年数あたりは無職でも高得点を狙えます。 収入面で不利でも、他の箇所で挽回できれば審査に通るチャンスは十分にあります。

④キャッシング枠・自動リボ払いは申し込まないほうがいい

楽天カードでは、キャッシング枠と自動リボ払いの有無を選択します。

自動リボ払いとは、ショッピング1回払いの決済が、自動でリボ払いコースに変更されるサービスです。

MEMO
無職の場合、キャッシング枠の入力項目は表示されない場合があります

キャッシング枠・自動リボ払いは、楽天にとっては貸し倒れリスクのある項目なので慎重に審査されます。 当然、収入が無い場合は、非常に厳しいと評価されてしまいます。

そのため、無職の方はキャッシング枠を「0円」に、自動リボ払いを「申し込まない」にチェックを入れましょう。

楽天カードのキャッシング枠

自動リボ払いを申し込まない

「いや、キャッシングやリボ払いを使いたかったんだけど・・」という人でも、ひとまず希望無しで申し込んだほうがいいです。

どちらも、楽天カード作成後に再度希望を出すことができます。そのとき、また審査してもらえばいいでしょう。

楽天カード作成後なので審査落ちしてもカードは無くなりませんし、再審査するケースでも新規入会時より手間がかかりません。

楽天カード キャッシング楽天カードのキャッシングについて金利や対応ATMなど詳しく解説

利用目的を「普段の買い物」にしておくとなおよし

ちなみに、キャッシングを使わない意思表示のために、「カード入会後のご利用目的」にて「普段のお買い物等に利用」にチェックを入れておくとなおいいです。

無職の方でも、わずかながら審査に通る可能性が高まります。

カード入会の目的

4.無職でさらに条件が厳しい・・そんなときの対処法

どうしても条件が厳しい場合はどうすればいいのでしょうか・・。

もう最終手段を使うしかないわね。

ここまで記事を読んでちょっと厳しそうだ・・と感じた方は、最終手段として以下の方法を試してみましょう。

  • アルバイトや内職でもいいので先に職を見つける
  • 信用情報に深い傷があるなら家族カードに入れてもらう

対処法1:アルバイトや内職でもいいので先に職を見つける

審査に不利となる無職の状態を抜け出す根本的な解決策は、やはり働くことです。

何らかの職を得ていればいいので、アルバイトでも構いません。もちろん、内職でもOKです。

また、近年はメルカリ転売やアフィリエイトなどネットで収入を得る副業が流行っています。

これらも自営業としてカウントされるので(開業届は非提出でもいい)、無職ではなくなります。

対処法2:信用情報に深い傷があるなら家族カードに入れてもらう

無職でさらに信用情報に深い傷がある場合は絶望的です。具体的には、債務整理、自己破産、長期の支払い滞納(カードローン、携帯電話、家賃、奨学金など)があるケースです。

楽天カードでは、信用情報機関(CIC・JICC)で過去の履歴を照会するので、隠し通すことはできません。

無職&信用情報に問題があると自覚している方は、非常に厳しい状況なので家族カードでの入会を目指したほうがいいでしょう。

やり方としては、信用情報に傷のない家族に楽天カード入会をお願いして、その家族カードに入るだけです。

家族カードは、申込み時に発行可能です。

家族カード

5.【まとめ】無職でも諦めるな!楽天カードなら審査に通る可能性はあります

この記事では、無職でも楽天カードを作る方法について詳しく解説してきました。

まず、大事なポイントは預貯金で支払い能力をアピールすること。それができない場合は、世帯年収でカバーしましょう。

また、スコアリングシステム(自動審査)では、収入以外の項目もチェックされるため他で挽回することも大切です。

無職の状態で本当に大丈夫なんだろうか・・と心配になりますが、口コミを紹介した通り、多くの方がカード作成に成功していますよ。

無職でも諦めず、楽天カード入会に挑戦してみて下さいね。

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