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【2020年】楽天カードのすべて!メリット・デメリットが丸わかり

楽天カード

テレビCMなど、広告でよく見かける楽天カード。年会費は無料で、発行数は日本一です。

あなたも、楽天カードの名前は聞いたことがあるかと思います。

しかし、具体的にはどんなメリットがあるのか、よく分かりませんよね。

楽天ポイントが貯まるといってもどれくらい貰えるのか、何かデメリットはないのかなどなど、気になることは多いです。

そこで今回は、楽天カードの保有歴10年を超える僕が、メリット・デメリットを中心に詳しく解説。

どんな人が所有すべきクレジットカードなのか、説明していきますよ。ぜひ、参考にしてくださいね。

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1.はじめに:楽天カードとは?

楽天カードって、どんな特徴がありますか?

まず、会員数が多いことね。1700万を超える人が所有しているわ。あと、楽天ポイントが貯まりやすいカードとしても有名よ。

もはや成熟期にさしかかった感のある楽天カードですが、まだまだ発行数が伸び続けています。

2019年時点で、楽天カードの会員数は1700万人超え。日本で最も使用されているクレジットカードとなりました。

人気の理由は、やはり楽天ポイントが貯まりやすいことが一番でしょう。楽天ユーザーであれば、ポイント獲得率が3倍に。年会費無料なので、使わないとシンプルに損をします。

また、楽天ポイントの汎用性が高いことも見逃せません。ポイントの使いみち非常にが幅広く、ほぼ現金のように使えます。

審査の基準も緩やかなので、初めてクレジットカードを作る方にもおすすめできる1枚です。

楽天カードの基本情報

カード名称 楽天カード
年会費 永年無料
国際ブランド VISA・JCB・Mastercard・AMEX
支払い方法 一括・分割リボ払いボーナス払い
ポイント還元率 1%
利用限度額 ショッピング:100万円
金利(実質年率) リボ払い:15.0%
キャッシング:18%
締日 月末
支払日 翌月27日
家族カード 発行可(年会費無料)
ETCカード 発行可(年会費550円)
申し込み資格 18歳以上(学生可)
楽天会員の登録
海外旅行保険 最大2000万円
電子マネー QUICPay(ApplePay、GooglePay)
楽天Edy
nanaco 非対応

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2.楽天カードのメリット5つ

楽天カードのメリットについて教えて下さい。

楽天ポイントが貯まるのはもちろん、楽天ペイとの連携や海外旅行保険の付帯でも利用価値があるわよ。

①楽天市場でポイントが貯まりやすい

楽天カードのポイント還元率は1%です。1%でも十分に高還元率ですが、楽天市場で買い物すれば3%に跳ね上がります。

楽天市場での買い物

  • 通常ポイント:1倍
  • 楽天カードで決済:+2倍
MEMO
楽天市場の他、楽天ポイント加盟店で決済した場合もポイント還元率が2〜3%に。
楽天カードのポイント還元率楽天カードのポイント還元率を分かりやすく解説

楽天SPU(スーパーポイントアッププログラム)なら最大16倍に

楽天SPUでは、様々な楽天サービスを利用することでポイント還元率をアップさせることができます。

楽天SPUの例

  • 楽天市場アプリを利用:+0.5倍
  • 楽天証券で500円以上のポイント投資:+1倍
  • 楽天モバイル(通話SIM)を利用:+2倍
  • 楽天TVでNBAかパ・リーグSpecialに加入:+1倍
  • 楽天トラベルで対象サービス&対象期間の利用:+1倍

すべてを達成するのは難しいですが、いくつか組み合わせれば4〜5倍のポイント還元率にアップできますよ。

②公共料金・税金の支払いでもポイントが貯まる

日常生活で切っても切り離せないのが公共料金・税金の支払い。楽天カードでは、ポイントを貯めながら、公共料金・税金を支払えます。

ポイント獲得率は1%。家族住まいの方は、家族全員分の光熱費をまとめるとポイントが貯まりやすいです。

税金は、自治体のサイトあるいはYahoo!公金支払いにて手続きを行えば、楽天カード払いにできます。ふるさと納税の支払いにも楽天カードを充てることができますよ。

楽天カード 公共料金楽天カードで公共料金・税金を支払えば無駄なくポイントが貯められる

③楽天ペイと組み合わせてポイント2重取りができる

同じ楽天グループの「楽天ペイ」は、楽天カードとの相性が非常にいいです。

支払い方法に楽天カードを設定すれば、ポイント2重取りが可能に。1回の決済で1.5%のポイントを獲得できます。

ポイント2重取り
楽天ペイのポイント0.5%+楽天カードのポイント1%=1.5%
POINT
ネット通販だと、獲得ポイントが2%に

さらに、楽天ポイントカード加盟店なら、楽天ポイントカード(楽天ペイアプリ内)を掲示することで別途ポイントが貰えます。つまり、ポイント3重取りが可能に。

スマホ決済を重視する方は、楽天カードだと取りこぼしがないですよ。

楽天ペイでポイントを貯めるポイント3重取りも!楽天ペイと楽天カードの組み合わせで還元率アップ

④海外旅行保険が無料で付帯する

年会費無料の楽天カードですが、最大2000万円の海外旅行保険が付帯します。

保険の種類 保険金額(限度額)
傷害死亡・後遺障害 2000万円
傷害治療費用 200万円
疾病治療費用 200万円
賠償責任 2000万円
救援者費用 200万円(年間)
携行品損害 20万円(年間)

海外旅行保険で特に使用頻度が大きいのが、傷害治療費用・疾病治療費用です。

渡航先での診察代金などをカバーしてもらえるのですが、最大で200万円も保証してくれるのは心強いですね。

医療費の高いアメリカ、ヨーロッパ、一部のアジア地域を除けば、楽天カードだけでまかなえます。

注意点として、海外旅行は自動付帯ではなく条件付きの利用付帯となります。といっても条件は緩いので、安心してくださいね。

海外旅行保険の適用条件

  • 出国前に公共交通機関の移動料金を楽天カードで支払う
  • 海外旅行代金(航空券やツアー代金)を楽天カードで支払う
楽天カード 海外旅行保険わかりにくい楽天カードの海外旅行保険について解説します

⑤マイラーのサブカードとして人気

もしマイルを貯めているのなら、楽天カードがサブカードとして役立ちます。

楽天カードのマイル還元率は0.5%です。楽天スーパーポイントが2ポイント貯めれば1マイル貰える計算ですね。

正直、本格的にマイルを貯めるならANAカードの方が有利ですが、楽天カードはサブカードとして使えます。

楽天カードがマイラーのサブカードとして使える理由

  • マイルの有効期限(3年)を実質無期限に引き伸ばせる
  • 手数料なしで50ポイント(25マイル)から移行できる
  • 小さな単位でマイルに交換できる

上記は、うまくANAカードの弱点を保管しています。 詳しい説明を見たい方は、以下の記事を参考にしてくださいね。

楽天カード マイル楽天カードはマイルを貯めるサブカードとして最適

3.楽天カードのデメリット3つ

逆にデメリットはありますか?

ETCの年会費が有料に改悪されたのは痛いわね。あと、広告メールが多いのもデメリットかしら。

①ETCの付帯に年会費がかかる

以前は無料だったETCの年会費ですが、現在は550円がかかります。

楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードは無料なのですが、通常カードでは必ずETCの年会費が必要なのでご注意を。

ETCの年会費は条件付きで無料にできる

ちなみに、楽天会員ランクがプラチナ・タイヤモンドであればETCの年会費は無料にできます。

プラチナランクは過去6ヶ月で2000ポイント以上・かつ15回以上ポイント獲得でクリア。

ざっくりと、毎月33333円以上の支払いを楽天カードに充てればOKです。支払いをまとめれば、意外と簡単にクリアできますよ。

楽天etcカード楽天ETCカードの年会費550円を無料にする方法

②デザインがかっこよくない

クレジットカードにステータスを求める人は、楽天カード=ダサいと感じるでしょう。

実利よりも、見た目が悪いのは嫌。あるいは、クレジットカードでモテたいと考えている人にとっては、確かに楽天カードは微妙かもしれません。

ただ、カードの券面デザインを気にする人は、極稀なので個人的にはあまり気にしなくていいと思います。

女性の方は、ピンク基調で可愛らしい「楽天PINKカード」を選べますよ。

MEMO
通常カードがダサいと感じるなら、楽天ゴールドカードか楽天プレミアムカードに申し込むのもあり

券面デザインはいくつか選択肢がある

ちなみに、楽天カードにはいくつかデザインがあります。

選べるデザイン

  • お買いものパンダデザイン
  • ディズニーデザイン
  • FCバルセロナ デザイン(エンブレム/プレイヤー)
  • ヴィッセル神戸・イニエスタデザイン
  • 楽天イーグルスデザイン
  • YOSHIKIデザイン

人気のディズニーデザインは、カードブランドでJCBを選択すると申し込めます。

楽天カードのデザイン楽天カードのデザイン一覧【あなたはどれを選ぶ?】

③広告メールが頻繁に送られる

楽天カードに登録すると、鬱陶しい広告メールがほぼ毎日送られます。メールアドレスの登録は必須なので、避けられません。

楽天市場のメルマガも同様ですが、楽天グループはとにかくセールスが半端ではありません。

楽天e-NAVIで広告配信をOFFにできる

このデメリットには対処法があります。やり方は簡単で、楽天e-NAVI(マイページ)にて配信設定を変更するだけ。

これで、広告メールを止めることができます。

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4.詳しく知っておきたいサービス内容まとめ

もう少し詳しく、楽天カードのサービス内容を知りたいです。

OK、抑えておくべきポイントをまとめるわね。

4-1.楽天カードは全10種類ある

楽天カードは、通常カードを含めて全部で10種類あります。

楽天カードの種類
  • 楽天カード:一般的な通常カード
  • 楽天PINKカード:女性向けの通常カード
  • 楽天ゴールドカード:通常よりポイント還元アップ
  • 楽天プレミアムカード:プライオリティ・パスが付与
  • 楽天ビジネスカード:法人向けのカード
  • 楽天ブラックカード:招待者のみ申し込める
  • 楽天ANAマイレージクラブカード:ANAマイレージ一体型
  • 楽天カードアカデミー:学生専用カード
  • 楽天銀行カード:キャッシュカード一体型
  • 楽天銀行デビットカード:審査不要

特にこだわりがない場合は、通常カードで十分です。

楽天カードの種類全10種類の楽天カードを完全比較!おすすめは3枚に絞られます

女性は楽天PINKカードが人気

楽天PINKカードは、ピンクを基調としたデザインと女性向けの特典満載のカードです。

通常カードと基本機能は変わりなし。加えて、別途月額料金はかかりますが(年会費は無料)以下のカスタマイズ特典を付けることができます。

カスタマイズ特典

  • 楽天グループ優待サービス:楽天サービスが割引
  • RAKUTEN PINKY LIFE:街中のサービスが割引
  • 楽天PINKサポート:女性特有の病気を保障

楽天PINKカードの詳しいサービス内容が気になる方は、以下の記事を参考にしてくださいね。

楽天PINKカード楽天PINK(ピンク)カードとは?【3つのカスタマイズ特典が凄い】

4-2.審査難易度は低い

楽天カードは、審査基準を公開していません。そのため、どれくらい厳しいのか明確には分かりませんが、口コミからかなり緩い審査基準であることが伺えます。

審査落ちしてしまう人は、ずばり無収入あるいは信用情報に深い傷が付いている方です。

審査落ちするケース
  • 収入も預金もない
  • 収入以外のスコアリングも全体的に低い
  • 多重申し込みをしている
  • 信用情報に傷が付いている

上記に当てはまらないなら、「未成年(学生も可)」でもOKです。また、専業主婦や「無職」の方でも、世帯年収や預貯金があれば申し込めます。

楽天カードの審査楽天カードで審査落ちするケースと審査に通りやすくするコツ 楽天カードの審査時間楽天カードの審査時間と審査状況の確認方法

4-3.締日は月末・支払日は27日

楽天カードは、ずばり月末締めの翌月27日払いです。楽天市場の支払いのみ25日締めとなります。

利用限度額は、口座引き落とし後、2〜3日で復活します(楽天銀行は即日復活)。

もし、支払いが間に合わなかった場合は、28日以降の4営業日内に再振替されますよ。

TOPIC
楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行にすれば金利が2倍にアップ。さらに、楽天市場のポイント獲得が+1倍となる。
楽天カードの締め日【2020年版】楽天カードの締め日・引き落とし日を解説!支払い遅れの対処についても

5.楽天カードがおすすめな人

結局、楽天カードは作成すべきですか?

おすすめな人をまとめたから、確認してちょうだい。

楽天カードは、以下のいずれかに当てはまる方におすすめです。

  • 楽天ポイントを最大限に貯めたい
  • 楽天市場など楽天サービスを頻繁に利用する
  • 楽天ペイを使っている
  • 初めて作るクレジットカード
  • 年会費無料の人気カードが欲しい
  • 安心して海外旅行に行きたい

言わずもがな、楽天ポイントを貯めたい方は、楽天カードが必須のレベルです。

まだお持ちでない方は随分と損しているので、今すぐ発行したほうがいいでしょう。楽天市場をはじめ、楽天サービスを頻繁に使う方も同様です。

その他、楽天カードは審査基準が緩めなので、初めてクレジットカードを作る方にもおすすめできます。

シンプルに、みんなが持っている一番人気のクレジットカードを作りたい方にもぴったりです。

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6.入会キャンペーンあり!楽天カードの申し込み方法

楽天カード、作成してみます!

10分くらいで申し込めるわよ。入会キャンペーンもちゃんと受け取ってね。

楽天カードといえば、手厚い「入会キャンペーン」が有名です。楽天カードマンのCMで、見たことがあるかと思います。

入会キャンペーンで貰えるポイントは5000ポイント。年会費無料のクレジットカードでいきなり5000円が懐に入るのはすごいですね。

MEMO
時期によっては8000ポイント貰える

楽天カードの申込みは、10分で完了します。

申込みの流れ

  1. 楽天カードの申し込みページへアクセス
  2. カードブランドの選択
  3. 【基本情報前半】氏名・住所・年収などを入力する
  4. 【基本情報後半】Edy機能・引き落とし口座・暗証番号を設定する
  5. 勤務先情報・運転免許証番号を入力する
  6. 楽天会員に登録する
  7. 口座情報を入力する
  8. 最終確認をして申し込み

事前の準備として、登録する銀行口座の情報・勤務先情報を用意しておくとスムーズです。楽天会員の方は、入力の手間を省けますよ。

楽天カードが届くまで」の期間は、およそ1週間です。

なお、入力途中に表示される自動リボ払いはなしがおすすめです。

キャッシング枠も必要が無い方はなしにしておきましょう。「在籍確認」は、基本的にありません。

楽天カードの申し込み【図説】楽天カードの作り方・申し込み手順が丸わかり

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7.【まとめ】年会費無料!ザクザクと楽天ポイントを貯めよう

この記事では、楽天カードについてメリット・デメリットを中心に詳しく解説してきました。

楽天カードは、国内で一番人気のクレジットカード。楽天ユーザーなら問答無用で持っておくべきカードです。

ザクザクと楽天ポイントが貯まる感覚は一度味わうと病みつきになりますよ。ポイント獲得以外にも、年会費無料とは思えないほど嬉しい特典が充実しています。

いくつかデメリットもありますが、発行をためらうレベルではありません。

シンプルに、持っておいて損はないカードなので、この機会に入会ポイントをGetしつつ、作成してみて下さいね。

この記事のおさらい

メリット

 

デメリット

 

おすすめな人

  • 楽天ポイントを最大限に貯めたい
  • 楽天市場など楽天サービスを頻繁に利用する
  • 楽天ペイを使っている
  • 初めて作るクレジットカード
  • 年会費無料の人気カードが欲しい
  • 安心して海外旅行に行きたい

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